Ist ein einkommensabhängiger Rückzahlungsplan eine gute Idee? Clever Girl Finance

Ein einkommensabhängiger Rückzahlungsplan kann dazu beitragen, die finanzielle Belastung durch die Rückzahlung Ihrer Studentendarlehen zu verringern. Obwohl Sie immer noch monatliche Studentendarlehenszahlungen leisten müssen, berücksichtigt diese Rückzahlungsoption Ihr Einkommen.

Wenn Sie ein niedrigeres Einkommen mit einer relativ hohen Studentendarlehenszahlung haben, kann ein einkommensabhängiger Rückzahlungsplan den Aufschub bieten, den Ihr Budget benötigt. Es ist jedoch nicht für jeden die richtige Wahl.

Schauen wir uns diese Option zur Rückzahlung von Studentendarlehen genauer an.

Welche Arten von einkommensabhängigen Rückzahlungsplänen gibt es?

Wenn Sie Studentenkredite des Bundes über das Bildungsministerium aufnehmen, wird die Der Standard-Rückzahlungsplan beträgt zehn Jahre.

Abhängig von Ihrem Kreditsaldo und dem aktuellen Einkommen ist dieser Zeitplan möglicherweise keine erschwingliche Option. Wenn Sie ein hohes Studentendarlehensguthaben haben, kann es schwierig sein, zu Beginn Ihrer Karriere hohe monatliche Zahlungen zu leisten.

Da viele Kreditnehmer Schwierigkeiten haben, mit ihren Studentendarlehenszahlungen Schritt zu halten, hat die Bundesregierung mehrere einkommensabhängige Rückzahlungspläne.

Wie der Name schon sagt, basiert die Zahlung, die Sie leisten, auf Ihrem Einkommen. Damit können Sie weiterhin Studentendarlehenszahlungen zu einem günstigeren Prozentsatz Ihres Einkommens leisten.

Jede dieser einkommensabhängigen Rückzahlungsoptionen basiert auf Ihrem Ermessensspielraum. Sie können Ihr Ermessenseinkommen berechnen, indem Sie die Differenz zwischen Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen und 150% des jährlichen Armutseinkommens in Ihrem Bundesstaat für eine Familie Ihrer Größe ermitteln.

Da diese Rückzahlungspläne auf Ihrem Ermessenseinkommen basieren, sollte Ihre monatliche Zahlung überschaubarer werden.

Zur Zeit, Es gibt vier einkommensabhängige Rückzahlungsplanoptionen. Wir werden jedes unten behandeln.

1. Einkommensabhängige Rückzahlung

Mit dem einkommensbezogenen Rückzahlungsplan (IBR) leisten Sie jeden Monat Zahlungen für 10% oder 15% Ihres Ermessenseinkommens. Ihre Zahlung wird jedoch niemals den 10-Jahres-Standardrückzahlungsbetrag überschreiten.

Wenn Sie vor dem 1. Juli 2014 Ihr erstes Studentendarlehen des Bundes erhalten haben, sind Ihre Zahlungen auf 15% Ihres Ermessenseinkommens begrenzt. Nachdem Sie 25 Jahre lang Zahlungen geleistet haben, haben Sie Anspruch auf Kreditvergabe.

Wenn Sie Ihr erstes Darlehen nach dem 1. Juli 2014 erhalten haben, sind Ihre Zahlungen auf 10% Ihres Ermessenseinkommens begrenzt. Nachdem Sie 20 Jahre lang Zahlungen geleistet haben, erhalten Sie eine Kreditvergabe.

2. Zahlen Sie, wie Sie verdienen

Pay As You Earn (PAYE) ermöglicht es Ihnen, Zahlungen in Höhe von 10% Ihres Ermessenseinkommens zu leisten. Die Zahlung wird jedoch niemals den Standardbetrag des Rückzahlungsplans überschreiten. Wenn Sie 20 Jahre lang Zahlungen leisten, können Sie sich über diese Option für Vergebung qualifizieren.

Wenn Sie vor dem 1. Oktober 2007 ein Studentendarlehen des Bundes aufgenommen haben, können Sie sich für diese Option qualifizieren. Sie müssen jedoch nachweisen, dass Sie Unterstützung bei der Rückzahlung benötigen.

3. Überarbeitete Bezahlung, wenn Sie verdienen

Das überarbeitete Pay As You Earn (REPAYE) wurde drei Jahre nach dem PAYE-Programm eingeführt. Wie beim PAYE-Programm entsprechen Ihre Zahlungen 10% Ihres Ermessenseinkommens.

Dieses Programm sieht jedoch kein Aufwärtslimit für Ihre monatliche Zahlung vor. Das bedeutet, dass Sie möglicherweise irgendwann monatlich mehr bezahlen als der Standard-Rückzahlungsplan.

Wenn Sie diese Option für Ihre Studentendarlehen wählen, haben Sie nach 20 Jahren Zahlungen Anspruch auf Vergebung. Wenn Sie diese Option für Studentendarlehen verwenden, müssen Sie 25 Jahre lang Zahlungen leisten, bevor Vergebung möglich ist.

4. Einkommensabhängige Rückzahlung

Die letzte Option für einkommensabhängige Rückzahlungspläne ist der einkommensabhängige Rückzahlungsplan. Die monatliche Zahlung beträgt 20% Ihres Ermessenseinkommens oder das, was Sie für die Rückzahlung des Darlehens in einem Zeitraum von 12 Jahren zahlen würden. Sie können die geringere dieser beiden Optionen bezahlen.

Nachdem Sie 25 Jahre lang Zahlungen geleistet haben, können Sie sich für die Vergebung von Studentendarlehen qualifizieren.

Welcher einkommensabhängige Rückzahlungsplan ist am besten?

Der Reiz eines einkommensabhängigen Rückzahlungsplans besteht darin, dass Sie möglicherweise Ihre monatlichen Zahlungen senken können. Jeder der Rückzahlungspläne bietet eine Möglichkeit, Ihr Budget zu entlasten. Die Pläne werden jedoch nicht gleichermaßen erstellt.

Der einkommensbezogene Rückzahlungsplan könnte am meisten dazu beitragen, Ihr Budget kurzfristig zu entlasten. Die Wahl hängt jedoch vom Kreditsaldo und Ihrem Jahreseinkommen ab.

Nutzen Sie die kostenloser Kreditstimulator, der vom US-Bildungsministerium angeboten wird. Es kann Ihnen helfen, die Optionen zu verstehen, die Sie für Ihre spezifischen Darlehen haben.

Was ist zu beachten, bevor ein einkommensabhängiger Rückzahlungsplan beantragt wird?

Berücksichtigen Sie diese Faktoren, bevor Sie mit diesen Rückzahlungsplänen den Sprung wagen.

Sie können im Laufe der Zeit mehr Zinsen zahlen

Eine niedrigere monatliche Zahlung könnte wie ein Segen klingen; und es kann definitiv sein, wenn Ihr Budget maximal ausgelastet ist. Niedrigere monatliche Zahlungen haben jedoch einen Nachteil.

Anstatt Ihr Kreditsaldo in der Standard-Zehnjahresfrist auszuschalten, werden Sie Ihre Zahlungen um viele weitere Jahre verlängern. Damit zahlen Sie im Laufe des Darlehens auch mehr Zinsen. Niemand möchte mehr Zinsen für seine Kredite zahlen, aber es könnte notwendig sein, eine niedrigere monatliche Zahlung zu erhalten.

Möglicherweise ist jedes Jahr viel Papierkram erforderlich, um Ihren Status zu aktualisieren

Die angebotenen Rückzahlungspläne basieren alle auf Ihrem Einkommen, das sich je nach Familiengröße und beruflicher Laufbahn ändern kann.

Damit müssen Sie jedes Jahr eine Menge Papierkram einreichen. Mit den Unterlagen kann Ihr Kreditservicer Ihre Kreditzahlung für das kommende Jahr genau berechnen.

Möglicherweise müssen Sie Steuern auf den vergebenen Restbetrag zahlen

Abhängig von Ihrem Rückzahlungsplan können Sie sich irgendwann für die Kreditvergabe qualifizieren. Wenn der Restbetrag Ihres Darlehens vergeben ist, müssen Sie möglicherweise Steuern auf diesen Restbetrag zahlen.

Leider könnte dies einen großen Einfluss auf Ihre Ersparnisse haben. Stellen Sie sicher, dass Sie die Steuern berücksichtigen, bevor Sie sich für die Kreditvergabe anmelden.

Ihr aktuelles Budget

Ja, einkommensabhängige Rückzahlungspläne weisen einige Nachteile auf. Aber wenn Sie wirklich Schwierigkeiten haben, mit einer großen Studentendarlehenszahlung über die Runden zu kommen, sollten Sie diese Optionen in Betracht ziehen.

Es könnte eine Notwendigkeit sein, Ihre derzeitige finanzielle Belastung zu verringern.

So beantragen Sie einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan

Wenn Sie entschieden haben, dass einer dieser Pläne eine gute Option für Sie ist, müssen Sie sich hier bewerben.

1. Sammeln Sie die benötigten Dokumente

Nehmen Sie sich eine Minute Zeit, um alle benötigten Dokumente zu sammeln, bevor Sie mit dem Vorgang beginnen. Sammeln Sie diese Elemente, damit der Prozess reibungslos verläuft:

  • Ihr Federal Student Aid ID. Sie sollten in der Lage sein, dies zu finden, indem Sie sich in Ihrem Bundeskreditkonto anmelden.
  • Informationen zur Steuererklärung. In der Anwendung ist ein IRS-Tool zum Abrufen von Daten verfügbar. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie Ihre Sozialversicherungsnummer bereit haben.

2. Füllen Sie einen Antrag aus

Sie können einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan über die beantragen FederalStudentAid-Website. Die Bewerbung ist ein Online-Formular, in dem Sie nach einer Reihe von Informationen gefragt werden. Wenn Sie Ihre Dokumente bereits gesammelt haben, sollte dieser Vorgang ein Kinderspiel sein.

Ist eine einkommensabhängige Rückzahlung eine gute Option für Sie?

Berücksichtigen Sie bei der Bewertung Ihrer Rückzahlungsoptionen für Studentendarlehen, was Ihr Budget angemessen unterstützen kann. Wenn Sie Ihre aktuelle Zahlung nicht unterstützen können, ist IDR möglicherweise eine gute Wahl für Ihre Situation.

Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie die steuerlichen und Zinsfolgen von vollständig verstehen wie Ihre Studentendarlehen funktionieren. Andernfalls könnten Sie auf eine unangenehme Überraschung stoßen.

Wenn Sie daran arbeiten, Ihre Studentendarlehensverpflichtungen und langfristigen finanziellen Ziele in Einklang zu bringen, möchten Sie möglicherweise nicht mit IDR-Optionen fortfahren. Stattdessen, schnelle Beseitigung Ihrer Studentendarlehensschulden könnte es Ihnen ermöglichen, sich auf andere Ziele zu konzentrieren, wie z ein Haus kaufen.

Sie müssen diesen Prozess nicht ohne Hilfe steuern! Wir haben viele Ressourcen auf Clever Girl Finance zur Verfügung, um Ihnen auf dieser Reise zu helfen. Schauen Sie sich unsere kostenlosen Kurse an, die Ihnen helfen können, zu verstehen, wie Studentendarlehen wirklich funktionieren.

Source link

Be the first to comment

Leave a Reply

Your email address will not be published.


*